中山农商银行拿下全市小微企业贷款27%份额

　　5月 1日，记者从中山农商银行获悉，截至 3 月底，该行各项贷款余额 421.44 亿元；其中，小微企业贷款余额235.66亿元（银监口径），占据该行贷款业务的半壁江山。 据悉，农商银行的小微企业贷款规模也领跑全市各商业银行，占据全市小微企业贷款业务的27%的市场份额。

　　■租金可向银行贷款交

　　农商银行副行长李旭升介绍，去年中山农商行在对客户信贷需求进行充分调研分析基础上，先后推出了精英贷、村居贷、普惠贷、公积贷、房惠贷五个消费性产品和租惠贷、商惠贷、购惠贷三个经营性产品。以中山市户籍人士为切入点，创新普惠贷，最大限度占领市场，挖掘客户群体，只要是中山市户籍居民均可获得授信；以中山市具有村居股利分红的人群为切入点，创新村居贷，瞄准广大农村市场，只要是中山市村居民，享受村居分红，即可获得授信；以专业市场等具有竞争力的市场内商户需一次性缴交多个月甚至一年租金、造成其流动资金不足的问题为切入点，开发租金贷产品，由农商行代其向市场方趸交租金，后借款人分期通过经营收入归还贷款，解决承租方流动资金不足的囧局。

　　■首推出年审制贷款业务

　　李旭升介绍，为缓解小微企业资金周转压力，切实落实政策措施进一步改善小微企业金融服务，根据国家、省有关文件精神，中山农商银行适时推出年审制贷款业务，对符合条件的小微企业贷款在合同期限内单笔借据到期无需还款，通过年审方式积极为小微企业办理续贷，每次年审贷款期限最长为1年，在授信合同期限内可多次办理，切实减轻小微企业还款压力，降低其资金周转成本，做到让小微企业转贷省钱省时省心。

　　另外，因为小微贷款单笔金额小，业务量大，若以传统的管理操作模式进行管理，就会导致成本过高。因此，在参考他行做法的基础上，中山农商行推出标准化产品方式，采用批量化、标准化作业流程，降低单笔业务的处理成本，显著提升流程效率。

　　■小微贷实现“零”坏账

　　小微企业融资难，难在其没有抵押物，风险大，银行望而却步。针对这种情况，中山农商行根据微小的特点，重新设计微小贷款流程，全面推广标准化的贷前调查、贷款审查和贷后检查“三查模板”。总行同时明确了在小微贷款中心权限内的贷款由中心负责人审批，中心负责人只能向上授权，不能向下授权。从全面有效风险管理的角度出发，搭建新型小微贷款运营架构，风险管理与组织架构、岗位设置、岗位职责同步设计，整合操作风险监控手段与方法，按照重要性原则，在把控运营架构的整体性和协调性的基础上，强化风险管理要点，形成以风险管理为核心的运营结构体系。

　　李旭升告诉记者，目前中山农商银行小微企业申贷获得率已达到99.22%，尚未出现不良贷款。他认为，小微企业贷款笔数多，但每笔的资金量少，从某种意义上来说，这刚好起到了分散银行放贷风险的作用。